В соответствии со ст. 25.1 Закона о банках под субординированным кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) понимается кредит (депозит, заем, облигационный заем), одновременно удовлетворяющий следующим условиям:

а) если срок предоставления кредита (депозита, займа), срок погашения облигаций составляют не менее 5 лет либо кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен;

б) если договор кредита (депозита, займа) или зарегистрированные условия эмиссии облигаций содержат положения о невозможности без согласования с Банком России:

• досрочного возврата кредита (депозита, займа) или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) или досрочного погашения облигаций либо в случае, если кредит (депозит, заем) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен, возврата кредита (депозита, займа) или его части либо погашения облигаций, досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом);

• расторжения договора кредита (депозита, займа) и (или) внесения изменений в этот договор;

• если условия предоставления кредита (депозита, займа), включая процентную ставку и условия ее пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов), а выплачиваемые по облигациям проценты и условия их пересмотра существенно не отличаются от среднего уровня процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения или внесения изменений в решение о выпуске облигаций;

• если договор кредита (депозита, займа) или условия эмиссии облигаций, установленные зарегистрированным решением об их выпуске, содержат положение о том, что в случае несостоятельности (банкротства) кредитной организации требования по этому кредиту (депозиту, займу, облигационному займу), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Кредитор по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) не может предъявлять требование о возврате кредита (депозита, займа) или его части либо погашении облигаций, досрочной уплате процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом), расторжении договора кредита (депозита, займа), если только не наступили срок возврата кредита (депозита, займа), срок погашения облигаций, установленные в абз.2 ч.1 комментируемой статьи.

К договорам субординированного кредита (депозита, займа) или условиям облигационного займа правила ГК РФ о займе, кредите, банковском вкладе, дарении применяются с учетом особенностей, установленных ст.25.1 Закона о банках.

Установленные ст.17.1 Закона о рынке ценных бумаг условия, при которых эмитент обязан погасить облигации, предъявленные к досрочному погашению, не распространяются на случаи, если выпуски облигационных займов осуществлены кредитными организациями и являются субординированными.

Таким образом, субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) являются особым типом сделок, основывающимся на фидуциарных отношениях между кредитной организацией и предоставляющим их лицом, что предполагает более глубокое знание последним истинного положения дел в кредитной организации и возможности детального анализа сопутствующих финансовых рисков. Но такие возможности, как правило, отсутствуют у кредиторов кредитной организации по стандартным кредитным и депозитным договорам, договорам займа, облигационным займам.

Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда (12 ААС) от 18 апреля 2022 г. по делу № А57-5601/2019
в статье 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в пункте 4 статьи 184.10 и статье 189.95 Закона о банкротстве. Требования кредитора по субординированному депозиту имеют ту же правовую природу, что и требования владельца банка (акционера или участника), поэтому подлежат удовлетворению только после ...

Все права защищены © Арбитражный юрист, 2005 -