|
Арбитражный юрист |
|
|
|
|
1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.
2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.
3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.
4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса. |
|
|
| Комментарий к Статье 863 Гражданского кодекса Российской Федерации |
|
1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение платежного поручения как формы расчетов, когда банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.
Таким образом, клиент обращается к банку с поручением передать своему кредитору часть своих прав требований к банку в определенное время, при этом от кредитора клиента банка не требуется совершения каких-либо дополнительных действий для получения платежа.
В п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечено следующее.
"Согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное".
Что касается сроков, в течение которых должны быть переведены безналично денежные средства на основании платежного поручения, то они установлены ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности, согласно которой все кредитные организации, включая Банк России, по общему правилу обязаны осуществить перечисление средств клиента не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, при этом более короткий срок может быть предусмотрен договором банковского счета или обычаями, применяемыми в банковской практике.
2. Правовое регулирование порядка осуществления расчетов с помощью платежных поручений, помимо норм закона, также регулируется банковскими правилами, обычаями, а также положениями договора банковского счета.
Под банковскими правилами в первую очередь имеется в виду Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017).
Согласно п. 5.1 указанного Положения при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.
Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены Приложениями 1 - 3 к указанному Положению. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.
Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления.
Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком. На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.
Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
3. Согласно п. 3 комментируемой статьи банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика. Таким образом, расчеты платежными поручениями могут осуществляться через цепочку банков. Следует отметить, что, хотя данный пункт является относительно новым, на практике использование банков-посредников для расчетов платежными поручениями применялось и ранее.
4. Обычно для осуществления расчетов платежными поручениями заключается плательщиком с банком договор банковского счета. Однако возможно осуществление расчетов без заключения такого договора. В этом случае нужно руководствоваться положениями ст. 866.1 ГК РФ (см. комментарий к ней). |
|
|
| Другой комментарий к Статье 863 Гражданского кодекса Российской Федерации |
|
1. Платежное поручение представляет собой указание плательщика либо получателя платежа о выполнении кредитной организацией (банком) платежной операции. Платежная операция выполняется банком путем списания со счета плательщика определенной денежной суммы на указанный им счет. Банк обязан осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено договором или платежным документом. Иные сроки перечисления средств клиента могут определяться также федеральными законами. Например, ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" установлена обязанность банка или иной кредитной организации, осуществляющей обслуживание счетов должника, незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
При этом кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность операционного дня, представляющего собой операционно-учетный цикл за соответствующую календарную дату, в течение которого все совершенные операции оформляются и отражаются в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса. Операционный день включает в себя операционное время, в течение которого совершаются банковские операции и другие сделки, а также период документооборота и обработки учетной информации, обеспечивающий оформление и отражение в бухгалтерском учете операций, совершенных в течение операционного времени, календарной датой соответствующего операционного дня, и составление ежедневного баланса.
Также на банке лежит обязанность по соблюдению направленного плательщиком поручения в части размера перечисляемых денежных средств, а также перечисления их на указанный счет. Если плательщиком неверно указаны реквизиты счета получателя, банк не несет ответственности за непоступление денежных средств на конкретный счет.
Так, Постановлением ФАС Волго-Вятского округа от 23.09.2013 по делу N А29-8780/2012 по делу о взыскании убытков, причиненных неправомерными действиями банка, который перечислил денежные средства третьему лицу, суд отказал в удовлетворении исковых требований на том основании, что вина банка не доказана, деньги ушли на счет, указанный плательщиком.
2. Комментируемая статья устанавливает, что нормы, регулирующие порядок расчетов платежными поручениями, распространяются на отношения, связанные с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке. Порядок расчетов при отсутствии с клиентом договора на открытие и ведение счета, устанавливается банковскими правилами, а также - на основании данных правил - банком самостоятельно в части детализации предъявления, заполнения и предъявления расчетных документов.
Так, Постановлением ФАС Московского округа от 17.12.2003 N КА-А40/10049-03 банк признал операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов безналичной формой расчетов, которые не облагаются налогом с продаж в общеустановленном порядке.
Порядок расчетов платежными поручениями, помимо ГК РФ, регулируется также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. На сегодняшний день Банком России утверждены и действуют Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, Положение о платежной системе Банка России и пр.
3. Применимое законодательство:
• ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";
• Положение Банка России от 29.06.2012 N 384-П;
• Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П. |
|
|
| Судебная практика по Статье 863 Гражданского кодекса Российской Федерации |
|
Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС15-5815, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
При этом суд округа не согласился с выводом апелляционной инстанции о наличии неплатежеспособности банка по состоянию на 25.11.2013, указав, что платежные поручения от 25.11.2013 в силу положений статей 863 и 865 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности должны были быть исполнены до конца следующего операционного дня, то есть до конца 26.11.2013...
Решение Верховного суда: Определение N 307-АД17-6567, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Исследовав обстоятельства дела в соответствии со статьями 71, 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации руководствуясь пунктом 1 статьи 140, статьей 455, пунктом 1 статьи 861, статьей 863 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», статьей 82.3 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», статьей 16.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», суды пришли к выводу, что в действиях общества имеется состав вменяемого административного правонарушения...
Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС15-5815, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
При этом судом отклонен вывод о наличии неплатежеспособности банка по состоянию на 25.11.2013, так как платежные поручения от 25.11.2013 в силу положений статей 863 и 865 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» должны были быть исполнены до конца следующего операционного дня, то есть до конца 26.11.2013... |
|
|
|
|
© Арбитражный юрист, 2005 -
|
|